Billån eller forbrukslån?
Renteforskjellen mellom lånetypene er betydelig, men de billigste billånene har krav som ikke alle biler og kjøpere oppfyller.
Billån med pant i bilen
Lavest rente, spesielt med 20 til 35 prosent egenkapital. Banken tar pant i bilen, som betyr at bilen ikke kan selges fritt før lånet er innfridd, og mange banker krever kaskoforsikring. De fleste banker finansierer ikke biler som er eldre enn 12 til 15 år ved lånets slutt.
Billån uten egenkapital
Mulig hos mange banker, men renten øker merkbart. Sammenlign alltid effektiv rente mot et forbrukslån før du velger, forskjellen kan være mindre enn du tror.
Forbrukslån
Ingen krav til bilens alder eller stand, ingen pant og ingen kaskokrav. Du får pengene på konto og kjøper som kontantkjøper, noe som også gir bedre forhandlingsposisjon ved privatkjøp. Renten er høyere, så hold nedbetalingstiden kort.
Lån med pant i bolig
Eier du bolig med egenkapital, kan økt boliglån gi lavest rente av alt. Men pass på nedbetalingstiden: en bil som nedbetales over 20 år i boliglånet, blir til slutt dyrere enn et billån over 5 år.
Krav for å få forbrukslån
Velger du forbrukslån, vurderer bankene søknaden ut fra inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk. De viktigste kravene:
- Fast inntekt som kan dokumenteres.
- Alder over nedre grense, hos mange banker 20 til 25 år.
- Gjeldsgrad: samlet gjeld, inkludert boliglån og studielån, kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt.
- Ingen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
- Maks 5 års nedbetalingstid, med unntak for refinansiering av eksisterende gjeld.
Søknaden er uforpliktende, og du kan trygt innhente tilbud fra flere banker. Sammenlign forbrukslån her for å se hvilke banker som gir lavest rente akkurat nå.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg bruke forbrukslån til å kjøpe bil?
Ja. Et forbrukslån kan brukes fritt, også til bilkjøp. Det er vanlig ved kjøp av eldre bruktbiler som ikke kvalifiserer for billån, og ved privatkjøp der du vil betale som kontantkjøper.
Kan jeg få billån uten egenkapital?
Ja, flere banker tilbyr billån uten egenkapital, men med høyere rente. Regn alltid på effektiv rente inkludert gebyrer, og sammenlign med forbrukslån. For nyere biler vil billån med pant normalt fortsatt være billigst.
Hva med bil eldre enn 15 år?
De fleste banker gir ikke pantelån på så gamle biler. Alternativene er forbrukslån eller sparing. Låner du til en gammel bil, bør du legge inn en buffer til reparasjoner, gjerne ved å låne litt mindre enn maks og spare differansen.
Får jeg lån til bil med betalingsanmerkning?
Nei, med aktiv betalingsanmerkning avslår bankene normalt både billån og forbrukslån. Anmerkningen slettes når kravet er betalt. Rydd opp i det utestående først, deretter kan du søke.