Refinansiere kredittkort

Føles kredittkortgjelden umulig å bli kvitt? De fleste betaler ikke mer enn minimumsbeløpet – og da kan gjelden henge i årevis. Refinansiering til et forbrukslån gir deg lavere rente og en fast nedbetalingsplan. Se hvor mye du kan spare.

Din kredittkortgjeld

80 000kr
10 000 kr250 000 kr

Forventet besparelse

14 222kr

Du blir kvitt gjelden 4 måneder tidligere med refinansiering til 15 % rente. Da betaler du 2 800 kr i måneden og blir gjeldfri april 2029.

En søknad
til flere banker
Lendo

7,54 % – 38,94 %

Effektiv rente

2 800 kr

Estimert månedsbeløp

3 år 1 mnd

Nedbetalingstid

Søk nå

Annonselenke

Eksempel: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12,73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.

Beregningen er basert på at kredittkortgjelden har en rente på 22 %, at du betaler 2 800 kroner i måneden, og at du refinansierer gjelden til et lån med 15 % rente.

Ofte stilte spørsmål

Banken gir deg et nytt lån med lavere rente, og betaler ut den dyre kredittkortgjelden din direkte for deg. Du får faste avdrag og en konkret sluttdato på gjelden. Legg inn tallene dine i vår kalkulator for refinansiering over, så ser du nøyaktig hvor mye du kutter de månedlige kostnadene med.

Ja, nesten alltid. Siden kredittkort ofte har 20–30 % rente, vil du spare mye penger på å finne det billigste refinansieringslånet. For å sikre deg den beste refinansiering av forbrukslån, bør du sammenligne tilbud slik at du får refinansiering med den beste renten for din økonomi.

Som oftest, ja. Banken krever gjerne at kortet avsluttes slik at du ikke bygger opp dobbel gjeld. Har det gått så langt at du må refinansiere inkasso, er stenging av gamle kredittrammer et absolutt krav.

Med et vanlig forbrukslån kan du i Norge låne inntil 500 000 (noen ganger opptil 600 000) kroner, så lenge totalgjelden din ikke overstiger fem ganger inntekten. For enda høyere beløp, eller hvis du har betalingsanmerkninger, må du normalt refinansiere med sikkerhet i bolig.

Som standard beregner vi ut fra en typisk gjennomsnittsrente på kredittkort (ofte 20–30 %), og en realistisk rente på 15 % for det nye refinansieringslånet. Siden renten du faktisk får er individuell, kan du enkelt justere begge rentesatsene selv for å få et helt nøyaktig regnestykke. Har du allerede mottatt et konkret tilbud fra banken, legger du bare inn den faktiske renten du fikk tilbud om – da ser du nøyaktig hva refinansieringen vil koste deg.

Ja, absolutt! Trykk på «Endre» under kalkulatoren og skriv inn ønsket terminbeløp. Kalkulatoren sammenligner da hva som skjer hvis du betaler akkurat det samme beløpet hver måned på kredittkortet versus på et refinansieringslån. Slik ser du nøyaktig hvor mange måneder og rentekroner du sparer på å bytte lån.

Hvorfor kredittkortgjeld tar så lang tid å bli kvitt

Kredittkort er ikke laget for langsiktig gjeld. De er laget for kortsiktige kjøp du betaler tilbake innen den rentefrie perioden, som vanligvis er 30 til 50 dager. Problemet oppstår når utestående saldo blir liggende over tid, fordi renten på kredittkort gjerne ligger mellom 20 og 30 prosent.

Hver måned får du en faktura med et minstebeløp, typisk 3,5 prosent av saldoen. Med 100 000 kroner i gjeld er det 3 500 kroner. Det høres overkommelig ut, og det er nettopp derfor mange betaler akkurat det. Men av de 3 500 kronene går godt over halvparten til renter. Bare 1 500 til 1 700 kroner går til å faktisk krympe gjelden.

I tillegg synker minstebeløpet i takt med at saldoen krymper. Du betaler altså mindre og mindre for hver måned, og nedbetalingen bremser nesten helt opp. Forholder du deg kun til minstebeløpet, kan gjelden henge over deg i 15–20 år. Se hvor lang tid det tar å nedbetale kredittkortgjelden din →

Hva refinansiering med forbrukslån innebærer

Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån med lavere rente for å betale ned kredittkortgjelden. Et forbrukslån har vanligvis en rente på 10 til 18 prosent, som er vesentlig lavere enn kredittkortets 20 til 30 prosent. I tillegg får du et fast terminbeløp. Du betaler det samme hver måned og vet nøyaktig hvilken dato gjelden er borte.

Kalkulatoren over sammenligner begge alternativene med det samme månedlige beløpet. Du betaler altså ikke mer – du betaler smartere, og blir ferdig tidligere.

Banken tar seg av ryddejobben

Når du får innvilget et refinansieringslån, er det normalt at banken betaler ned kredittkortgjelden direkte for deg. Ofte blir kredittkortet avsluttet og sperret som en del av prosessen. Det er en fordel: det fjerner fristelsen og sikrer at pengene går dit de skal.

Du kan be om å beholde kortet, men tenk deg om. Den vanligste feilen etter refinansiering er å bruke den ledige kreditten på nytt. Seks måneder senere sitter du med både forbrukslånet og ny kredittkortgjeld, som er en verre situasjon enn utgangspunktet. Velger du å beholde kortet, bør det kun brukes til kjøp du betaler tilbake før rentene begynner å løpe.

Finnes det billigere alternativer?

Eier du bolig, kan du også refinansiere med pant i boligen. Noen banker tilbyr dette med 2. prioritet, ofte kalt omstartslån. Du oppnår da lavere rente enn med et forbrukslån, men gjelden går fra å være usikret til sikret i boligen. Det er også en større prosess som krever verdivurdering og tinglysing av pantedokumenter. For mange er forbrukslån den enkleste og raskeste veien ut av kredittkortgjeld.